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兴业银行、中信银行和浦发银行的收罚单总和有所下落
发布日期:2022-03-01 14:57    点击次数:182

兴业银行、中信银行和浦发银行的收罚单总和有所下落

编者按:新华财经记者和面包财经推敲团队对近5年监管部门针对A股上市银行的非法处罚数据进行了统计分析,从收罚单数目、被罚金金额、单元财富收罚单数等角度透视上市银行合规情况。本篇为股份制银行篇,本文罚单统计范围为人民银行和银保监会(含分支机构,合称监管部门,银保监会历史数据含原银监会与原保监会)公示的对股份制上市银行(含分支行)以机构为处罚对象的行政处罚书(简称罚单,不含以个人为处罚对象)。

2021年,监管机构对银行业的监管力度不竭晋升。新华财经和面包财经推敲员笔据监管部门公示的行政处罚书统计,2021年以机构为处罚对象的罚单中,股份制上市银行被罚金总额占比最大。

分项统计浮现,2021年,光大银行收罚单总和最多,民生银行被罚总金额最高,招商银行被罚金金额增速居首。2021及2020年,民生银行流畅两年“吃下”单张罚金金额最高的罚单。

举座而言,2021年,以机构为处罚对象的罚单中,股份制银行收到罚单的总和及被罚金金额均权臣增长,每万亿元财富所对应的收罚单数及被罚金金额也增长彰着。

一些银行的收罚单数目或被罚金额在2021年大幅增长,反应出部分银行相干业务部门合规相识澹泊、合规水平亟待晋升。

机构收罚单总量及被罚金总额均彰着飞腾

2021年(以处罚日计)触及股份制上市银行的机构罚单总和为262张,较上年增多55张,增幅达26.57%;被罚金总金额约5.91亿元,较上年增多1.64亿元,增幅达38.44%。

图1:股份制银行近5年收罚单总和及被罚金总额

以每万亿财富对应的收罚单数及被罚金金额来计较,2021年股份制银行的收罚单张数及被罚金金额也呈增长趋势。

2021年,股份制银行每万亿财富对应的收罚单数目为4.62张,较2020年的3.84张,增多0.79张;每万亿财富所对应的被罚金金额较2020年的790.92万元飞腾至1042.74万元,增幅较为彰着。

图2:2017-2021年股份制银行每万亿财富对应被罚金金额及收罚单数目

5000万元以上大都罚单:民生、中原、招行、浦发各领一张

在收罚单总和量及被罚金金额均增长的前提下,股份制银行单张被罚金金额特出1000万元的罚单,由2020年的7张降至2021年的5张,但被罚金总额由2020年的3.03亿元增至3.83亿元;民生银行、中原银行、招商银行、浦发银行和中信银行各占1起,其中有4张为金额特出5000万元的“大都罚单”。

图3:2017-2021年股份制银行超千万大额处罚次数及被罚金总金额

而在谈及本-西蒙斯的潜在“回归之战”时,乔尔-恩比德表示:

要知道,最近几年中国男篮的国际赛场战绩并不好。尤其是失去了征战东京奥运会资格之后,整个中国男篮都因为2019世界杯的失利而备受外界的质疑。不管怎样,就算中国男篮不能够打出巅峰时期的战绩,但国家队在亚洲赛场依旧是霸主的存在。随着男篮亚洲杯的分组抽签结果出炉,中国男篮也正式迎来了证明自己的机会。但这个分组对于中国男篮来说也未必是好事,中国男篮主教练杜锋指导表示将会坚持一战到底。

民生银行“吃下”2021年单张罚金金额最高的罚单。由于触及“监管发现问题屡查屡犯、检查发现问题整改不到位、对牵累人员的牵累认定和问责不到位、录用贷款录用人天禀审查不审慎”等31项严重非法,民生银行被监管部门处以罚金1.145亿元。

2020年,民生银行曾因为“未按端正扩充客户身份识别义务、未按端正保存客户身份良友和交往纪录、违抗宏观调控策略,非法为房地产企业交纳地盘出让金提供融资、为“四证”不全的房地产形状提供融资”等非法行径,差异于2月及7月被人民银行和银保监会差异开出单张2360万元和10486.47万元的罚单。流畅两年均有过亿元的大额罚单,也从侧面反应该行相干业务的合规水平亟待晋升。

图4:2021年股份制银行被处罚金额TOP10案例

中原银行因“非法使用自营资金、搭理资金购买本行转让的信贷财富、贷前审查及贷后解决不严、部分搭理资金未托管”等27项非法,被监管部门开出一张9830万元的罚单。

此外,2021年股份制银行被处罚金额TOP10案例中,中原银行和中信银行均“吃下”3张罚单,在股份制银行中占比最高,而中原银行的被处罚金额较高。

光大银行收罚单总和居首 招行被罚金总额同比增逾14倍

从收到罚单数目来看,有4家股份制银行2021年收到罚单数目大于30张。光大银行收到罚单数目为44张,数目居首。浦发银行、祯祥银行及民生银行差异收到39、33以及31张罚单。

图5:2020-2021年股份制银行收到罚单数目及同比变化

与2020年比拟,兴业银行、中信银行和浦发银行的收罚单总和有所下落,而民生银行和祯祥银行收罚单总和翻倍。

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从被罚金额来看,2021年民生银行、中原银行及浦发银行的累计被罚金额均过亿元。

图6:2020-2021年股份制银行累计被罚金金额及同比变化

值得庄重的是,2021年,招商银行累计被处罚金额同比增长超14倍,中原银行和浦发银行的累计被处罚金额同比差异增长747.33%和160.04%。

招商银行累计被处罚金额较2020年大幅增长,一方面是由于2020年基数较低,更伏击的是该行在2021年“吃下”了大都罚单,被罚总额照旧特出中信银行,紧随往日几年屡屡发生严重非法事件的浦发银行。算作也曾的合规“优等生”,招商银行现时的合规地方拦阻乐观。

较2020年比拟,浙商银行的累计被罚金金额下落最快,降幅达91.64%,其次是兴业银行,降幅为64.30%。

单元财富视角:中原银行收罚单数目及被罚金金额均居首位

由于每家银行网点数目和财富界限存在各别,按照每万亿财富对应的行政处罚情况进行统计不错提供新的视角细察各大银行的合规水平。

(注:由于上市银行暂未浮现2021年年报,2021年财富使用三季末数据,其他年份使用年末数据,下同)

图7:2020-2021年股份制银行每万亿财富触及罚单数及同比增速

以每万亿财富触及罚单数进行统计,2021年中原银行每万亿财富对应罚单数为7.89张,数目居首;光大银行径7.74张,排在第二位;兴业银行所对应的罚单数为6.8张,排在第三位。

从增速来看,浙商银行每单元财富触及罚单数增长最快,2021年该行每万亿财富触及罚单数较上年增长155.93%,增速居首;兴业银行以27.51%的增速,名步骤二。

图8:2020-2021年股份制银行每万亿财富触及被罚金金额及同比增速

以每万亿财富对应的被罚金金额统计,中原银行每万亿财富对应的被罚金金额为3730.47万元,名步骤一;随后是民生银行和浦发银行,每万亿财富对应的被罚金金额差异为1892.92万元和1292.75万元。

从增速来看,股份制行每万亿财富对应的被罚金金额盛大较2020年出现飞腾。其中,招商银行的同比增速超13倍,其次是中原银行,同比增长711.65%。较2020年比拟,惟有三家银行出现下落,差异是浙商银行、兴业银行和光大银行,降幅差异为92.14%、66.84%和13.03%。

股份制银行的合规水平仍有待晋升

从前述统计分析来看,民生银行和祯祥银行2021年收罚单数目均较2020年翻倍增长。

民生银行照旧流畅两年“吃下”单张金额特出1亿元的罚单,2021年罚单总和又翻倍增长,浮现出该行在合规风控方面存在诸多较为严峻的问题。

祯祥银行2021年收到的罚单数目较上年增多特出一倍,同期被罚总金额也有一定幅度飞腾,浮现出该行相干分支机构和业务部门在2021年的合规水平有彰着下落。

招商银行2021年的被处罚金额较2020年激增特出10倍,该行因为触及搭理、信贷业务等27项严重非法,在2021年5月被监管部门开具单张金额高达7170万元的罚单。算作此前总体合规水平较高且事迹不竭增长的上市银行,招商银行在自己上风业务上因严重非法被处以大都罚金,浮现出该行部分高管在追赶利润的同期,无情了要道界限合规职责的伏击性。

从大额罚单散播情况细察,中原银行、浦发银行和中信银行在单张金额名次前十的罚单中均占据两席或以上。

总体而言,2021年股份制银行的合规水平仍有待晋升,天然大额罚单有所减少,但单张罚单的被处罚金额却出现飞腾。在具体业务方面,关于信贷及搭理业务的合规性仍需加强解决。(JW/JZY)

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